Nebenkosten beim Hauskauf berechnen: Ihr Rechner & Ratgeber für Frankfurt und Umgebung

Der Kauf einer Immobilie ist ein großer Schritt, doch zum reinen Kaufpreis kommen noch weitere Kosten hinzu: die Nebenkosten beim Hauskauf. Diese "zweite Miete" kann je nach Bundesland und Kaufpreis erheblich sein und muss unbedingt in Ihre Finanzplanung einbezogen werden. Die Valuvis GmbH, Ihr Immobilienexperte in Frankfurt am Main, erklärt Ihnen, welche Kosten anfallen und stellt Ihnen hier einen praktischen Rechner zur Verfügung.

Der Valuvis Nebenkosten-Rechner

Mit diesem Rechner können Sie schnell und einfach die wesentlichen Nebenkosten für Ihren Immobilienkauf kalkulieren.

So funktioniert der Rechner:

• Ihre Eingaben:

  • Kaufpreis (€): Der vereinbarte Preis für die Immobilie.
  • Grunderwerbsteuer (%): Der Prozentsatz für Ihr Bundesland (z.B. 6,0% für Hessen).
  • Notarkosten (%): Der übliche Prozentsatz für die notarielle Beurkundung (ca. 1,0 - 1,5%).
  • Grundbucheintrag (%): Der übliche Prozentsatz für die Eintragung ins Grundbuch (ca. 0,5%).
  • Maklerprovision (%): Der vereinbarte Provisionssatz für den Käufer (oft 3,57% inkl. MwSt.).

• Das Ergebnis:

  • Der Rechner zeigt Ihnen die Beträge in Euro für:
    • Grunderwerbsteuer
    • Notarkosten
    • Grundbucheintrag
    • Maklerprovision
  • Zudem wird die Summe aller Nebenkosten ausgewiesen.

Wichtig: Sie müssen die korrekten Prozentsätze für Ihre spezifische Situation kennen und eingeben, insbesondere die Grunderwerbsteuer Ihres Bundeslandes und die vereinbarte Maklerprovision.

Die wichtigsten Nebenkosten im Detail

Diese Posten machen den Großteil der Kaufnebenkosten aus:

1. Grunderwerbsteuer:

   • Was ist das? Eine Steuer, die beim Erwerb eines Grundstücks oder einer Immobilie anfällt.
   • Höhe: Variiert stark je nach Bundesland. Sie liegt zwischen 3,5% (Bayern, Sachsen) und 6,5% (z.B. Brandenburg, NRW, Saarland, Thüringen, Schleswig-Holstein). In Hessen beträgt sie aktuell 6,0% des Kaufpreises.
   • Fälligkeit: Kurz nach der Beurkundung des Kaufvertrags. Die Zahlung ist Voraussetzung für die Eigentumsumschreibung im Grundbuch.

2. Notar- und Grundbuchkosten:

   • Was ist das? Gebühren für die Arbeit des Notars (Beurkundung des Kaufvertrags, Einholung von Genehmigungen, Überwachung der Kaufpreiszahlung) und für die Eintragungen im Grundbuch (Auflassungsvormerkung, Eigentümerwechsel, ggf. Eintragung von Grundschulden für die Finanzierung).
   • Höhe: Die Kosten sind gesetzlich im Gerichts- und Notarkostengesetz (GNotKG) geregelt und richten sich nach dem Kaufpreis. Als Faustregel kann man insgesamt ca. 1,5% bis 2,0% des Kaufpreises ansetzen (ca. 1,0-1,5% für den Notar, ca. 0,5% für das Grundbuch). Geben Sie die geschätzten Einzelprozentsätze in den Rechner ein.

3. Maklerprovision (Maklercourtage):

   • Was ist das? Die Gebühr für die Vermittlungstätigkeit des Immobilienmaklers, wie z.B. Valuvis GmbH.
   • Höhe: Seit Dezember 2020 gilt bei Verkäufen an Privatpersonen meist das Prinzip der geteilten Provision. Käufer und Verkäufer teilen sich die Courtage in der Regel hälftig. Die Gesamthöhe ist verhandelbar, üblich sind insgesamt ca. 6-7% zzgl. MwSt. Der übliche Käuferanteil liegt daher oft bei 3,57% (3% zzgl. 19% MwSt.) des Kaufpreises. Geben Sie den für Sie als Käufer vereinbarten Prozentsatz in den Rechner ein.
   • Wann fällt sie an? Nur wenn ein Makler beauftragt war und dessen Tätigkeit zum Abschluss des Kaufvertrags geführt hat.

Beispielrechnung mit dem Rechner (Beispiel für Hessen)

Ein Ehepaar kauft ein Reihenhaus in Hessen für 450.000 €.

Eingaben in den Rechner:

• Kaufpreis: 450.000 €
• Grunderwerbsteuer: 6,0 % (Hessen)
• Notarkosten: 1,5 % (geschätzt)
• Grundbucheintrag: 0,5 % (geschätzt)
• Maklerprovision: 3,57 % (typischer Käuferanteil inkl. MwSt.)

Ergebnis der Beispielrechnung (Output des Rechners):

In diesem Beispiel kommen also über 52.000 € an Nebenkosten zum eigentlichen Kaufpreis hinzu. Diese müssen in der Regel aus Eigenkapital finanziert werden.

Tipps zur Berücksichtigung und Reduzierung der Nebenkosten

Auch wenn viele Nebenkosten fix sind, gibt es Punkte zu beachten:

• Frühzeitig einplanen: Kalkulieren Sie die Nebenkosten von Anfang an in Ihr Gesamtbudget ein. Banken finanzieren diese Kosten oft nicht oder nur ungern mit.
• Bundesland beachten: Die Grunderwerbsteuer ist ein großer Hebel. Ein Kauf in einem Bundesland mit niedrigerem Satz (z.B. Bayern mit 3,5%) kann Tausende Euro sparen, falls ein Umzug über die Landesgrenze eine Option ist.
• Maklerprovision verstehen: Klären Sie frühzeitig, ob ein Makler involviert ist und wie hoch Ihr Anteil an der Provision ist. Die gesetzliche Teilung bietet eine faire Basis.
• Verhandlungsspielraum beim Kaufpreis: Auch wenn die Nebenkosten-Prozentsätze meist fix sind, reduziert ein niedrigerer Kaufpreis die absoluten Nebenkosten.
• Eigenleistung nach dem Kauf: Kosten für Renovierung oder Umzug sind zwar keine Kaufnebenkosten, fallen aber oft zeitnah an. Hier kann Eigenleistung das Budget schonen.

Fazit: Nebenkosten sind ein Muss in der Kalkulation

Die Nebenkosten beim Hauskauf sind ein signifikanter Kostenblock, der oft 10-15% des Kaufpreises ausmachen kann. Nutzen Sie den Rechner auf dieser Seite für eine erste Schätzung und planen Sie diese Ausgaben fest in Ihre Finanzierung ein.

Die Valuvis GmbH begleitet Sie gerne professionell beim Immobilienkauf in Frankfurt und Umgebung und hilft Ihnen, alle anfallenden Kosten im Blick zu behalten.

Nutzen Sie auch unsere weiteren hilfreichen Tools:

• Hauskauf Rechner (Gesamtfinanzierung)
• Finanzierungsrechner (Darlehensdetails)
• Wohnung mieten oder kaufen? (Grundsatzentscheidung)
• Spekulationssteuer Rechner (Relevant bei späterem Verkauf)

Für eine persönliche Beratung stehen wir Ihnen gerne zur Verfügung. Kontaktieren Sie uns über unsere Kontaktseite.

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Häufig gestellte Fragen (FAQ's) zu den Kaufnebenkosten

Was sind Nebenkosten beim Hauskauf?

• Das sind Kosten, die zusätzlich zum reinen Kaufpreis anfallen. Dazu gehören hauptsächlich die Grunderwerbsteuer, Notar- und Grundbuchkosten sowie ggf. die Maklerprovision.

Wie hoch sind die Nebenkosten ungefähr?

• Rechnen Sie je nach Bundesland und Maklerbeteiligung mit etwa 9% bis 15% des Kaufpreises.

Wie funktioniert der Valuvis Nebenkosten-Rechner?

• Sie geben den Kaufpreis und die für Sie geltenden Prozentsätze für Grunderwerbsteuer, Notarkosten, Grundbuchkosten und Maklerprovision ein. Der Rechner ermittelt die jeweiligen Beträge in Euro und die Gesamtsumme der Nebenkosten.

Woher weiß ich die Prozentsätze für den Rechner?

• Den Kaufpreis kennen Sie. Die Grunderwerbsteuer hängt vom Bundesland ab (Hessen: 6,0%). Notar- und Grundbuchkosten können Sie mit ca. 1,5% bzw. 0,5% schätzen. Die Maklerprovision (Ihr Anteil) sollte im Maklervertrag oder Exposé stehen (oft 3,57% inkl. MwSt.).

Ist die Grunderwerbsteuer überall gleich?

• Nein, sie ist von Bundesland zu Bundesland unterschiedlich und liegt zwischen 3,5% und 6,5%.

Wer zahlt die Maklerprovision?

• Seit Ende 2020 teilen sich Käufer und Verkäufer die Provision beim Kauf von Einfamilienhäusern und Wohnungen durch Privatpersonen in der Regel hälftig.

Kann ich die Nebenkosten mitfinanzieren?

• Banken sehen es ungern und finanzieren die Nebenkosten meist nicht mit. Sie sollten diese Kosten idealerweise aus Ihrem Eigenkapital decken können.

Welche Kosten kommen nach dem Kauf noch hinzu?

• Kosten für Umzug, Renovierungen, neue Möbel, laufende Betriebskosten (Grundsteuer, Versicherungen, Energie etc.) und ggf. Erschließungskosten bei Neubauten. Diese sind aber keine direkten Kaufnebenkosten.

Kann Valuvis mir bei der Kalkulation helfen?

• Ja, im Rahmen einer Kaufberatung oder Vermittlung helfen wir Ihnen, alle Kosten realistisch einzuschätzen und unterstützen Sie im gesamten Kaufprozess in Frankfurt und Umgebung. Kontaktieren Sie uns hier.